近半年，保险业监管持续收紧，新规密集落地、罚单频出，合规压力前所未有。本期小课堂聚焦四大热点——AI应用监管新规、网络营销红线、网红健康险整改、典型处罚案例，帮你快速把握监管动向，筑牢合规防线。

• 谁使用谁负责：金融机构是AI应用的责任主体，董事会要指定专门委员会对AI开发应用管理负责；

• 全生命周期管理：从需求分析、数据准备、训练开发到部署运行、维护迭代、评估退出，每个环节都要管起来；

• 场景适配：不能“为新而新、为用而用”，要把技术用在适当的业务场景。

2026年4月21日，中国人民银行等八部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》（公告〔2026〕第9号，简称“办法”），自2026年9月30日起施行。

近期保险业监管处罚力度持续加码，年内罚单金额已超亿元，部分高管被终身禁业。

从罚单内容来看，以下合规方向值得关注：

2026年5月，甘肃金融监管局集中披露了一批罚单，侵犯公民个人信息成为最严重的违规事由——多名责任人被禁止进入保险业：

小智提示

个人信息保护的违规后果已经从“罚钱”升级到了“丢饭碗”。保险中介机构的业务人员、管理人员，如果违规获取、使用或泄露客户个人信息，不仅机构受罚，个人也可能面临禁业处罚。

▪太平财险案例

“373万元罚单，7名责任人被追责”

2026年6月5日，太平财险因未按规定提取未决赔款准备金、未按规定使用保险条款费率、报送数据不准确、跨区域开展业务等，被金融监管总局警告并罚款373万元。7名相关责任人被警告并罚款共计62万元。

▪平安人寿丁小莉案例

丁小莉，时任平安人寿甘肃分公司、原兰州市第二营销服务部保险代理人，因存在欺骗投保人的违法行为，被终身禁止进入保险业（甘金监行处〔2026〕190号）。

2026年3月，中宏人寿因未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易，被中国人民银行上海市分行警告并罚款146.8万元。（来源：上海银罚字〔2026〕9号/中国人民银行上海市分行）

这与2026年1月1日起施行的新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》形成时间上的呼应——新办法刚施行两个月，就有机构“撞枪口”。

法规来源：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，中国人民银行、金融监管总局、证监会令〔2025〕第11号，2025年10月31日公布，2026年1月1日起施行。