数字化转型的定义与对保险业的价值

为加快数字经济建设，全面推进银行业和保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济，今年一月，中国银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称《指导意见》），指出了当下银行业和保险业该如何进行数字化转型。

《指导意见》强调，银行保险机构要大力推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融，推进个人金融服务数字化转型，加强金融市场业务数字化建设，全面深入推进数字化场景运营体系建设，构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，强化数字化风控能力建设。

目前，国内不少企业都在开展数字化转型工作，包括智保云在内的很多数字化软件服务商等也在提供数字化解决方案，但对于许多企业来说——尤其是传统企业，他们把数字化转型等同于数字化技术或工具的应用落地，认为上个系统就算完成了转型。

这显然是错误的。

那么，什么是数字化转型？它和我们以前屡次提及的信息化又有何区别？

什么是数字化转型

对于数字化转型，国际数据公司IDC曾下过这样一个定义：利用数字化技术（云计算、大数据、人工智能、物联网、区块链等）和能力来驱动组织商业模式创新和商业生态系统重构的途径和方法即数字化转型，其目的是实现企业业务的转型、创新和增长。

该定义强调两点：一是数字化技术的应用；二是业务或商业模式重塑。其中业务或商业模式重塑是根本目标，而数字化技术只是工具和手段。

比如对于保险中介而言，数字化转型的目标应该是将原本线下进行的业务模式及相关管理（包括业务交易、人财管理、保单账单、沟通话术、客户反馈等内容）内容实现数字化，并通过挖掘分析数据来优化业务，而用到的技术如云计算、大数据和物联网等则只是工具。

下面，我们再来看下百度百科对数字化转型的定义：数字化转型是建立在数字化转换、数字化升级基础上，进一步触及公司核心业务，以新建一种商业模式为目标的高层次转型。

其中的数字化升级，指的是流程数字化，即企业将管理所需的流程通过软件程序固定下来，如每个公司都会用到的考勤管理系统、客户管理系统等，即针对某个管理或工作流程制作的系统。

而数字化转型，是指在数字化升级的基础上，将业务数字化，通俗来说就是将业务相关的内容进行数据化管理，并和企业内部的管理系统形成数据衔接，使得公司的管理和业务均实现数据化管理，其典型代表是亚马逊、阿里巴巴、腾讯等互联网企业。

信息化和数字化的区别

前文我们提到，一些企业认为上个系统就算完成了数字化转型是错误的，因为他们把信息化和数字化搞混了。

在中国银保监会发布的《保险中介机构信息化工作监管办法》中，有这样一个表述：本办法所称保险中介机构信息化工作，是指保险中介机构将计算机、通信、网络等现代信息技术，应用于业务处理、经营管理和内部控制等方面，以持续提高运营效率、优化内部资源配置和提升风险防范水平为目的所开展的工作。

事实上，市场上大部分行业的信息化工作也符合这一表述。整体而言，信息化项目有一个共同特点，就是把企业的组织架构、业务流程、运营模式等通过软件系统的形式固化下来，这样企业相关的员工、物料、设备、资金等要素就围绕固化好的软件系统运转。

如果企业管理人员发现现有软件系统不适用现在的业务，就会实施流程变革等措施来优化现有软件系统。

企业实施信息化后，企业相关的人、物料、设备、资金等要素就围绕固化好的软件系统运转，但是这些要素在企业日常运营过程中实际运行情况是怎样的，企业并不十分清楚，企业并没有一个系统能实时抓取企业日常运营全景，并实现可视化，比如客户购买企业产品和服务后的使用情况、市场变化情况、工厂流水线运行情况、供应链运转情况等。

如果需要这些数据，大都需要通过人力来统计，做各种报表，费时费力，且不一定能保证数据的准确性，因为人工出现误差比电脑出现误差的概率大，也不易追溯错误源头。

而数字化，便是通过收集企业日常运营的数据，客户使用产品服务的数据，市场行业和趋势等数据，形成企业日常运营的全景图，反映到产品研发、服务流程改善、精准营销、销售模式升级、优化库存等业务的改进上来，最终实现整个企业从商业模式到企业管理的结构重塑。

数字化转型的意义与发展

现在我们已经弄清楚：通过不断地进行信息化改进，最终帮助企业实现全场景数据化管理，便是数字化转型。

当企业完成数字化转型之后，在宏观方面，有利于降低传统企业、服务业和中小型企业的运营成本，并推动国家数字经济发展，同时在结合大数据、云计算的技术背景下，国家也能加强监管从而把控金融风险。

对企业而言，数据化管理能帮助企业从内部管理到外部业务建立全场景数据库，结合智能分析模型，可帮助管理者挖掘自身市场优势、管理问题和财务分配情况，再通过参照外部行业相关数据（客户、服务商及上下游），从而更好地为企业后续发展进行制度优化、战略制定和预算规划，并有效加强企业的风控管理，更利于企业长久发展。

至此，也就能看出为什么数字化转型大都是由国家或龙头企业推进，因为只有国家或大企业的影响力，才能带动整个行业的相关企业一起去推进信息化建设，并逐渐构建行业数据生态，最终让单个企业全方位获益于数字化转型。

如今，随着大数据的不断发展，以及保险行业信息化建设的逐步完成，整个行业进行数字化转型的步伐也正在有序推进。

未来，智保云会继续深入行业数字化建设和推动自身进行服务升级，推进数字化协作生态平台建设，帮助更多客户实现数字化转型，助力保险行业高质量发展。